英國物業投資新手入門完整指南
- 買樓出租(buy-to-let)按揭貸款的成本處於歷史低位,許多機構提供的貸款最多涵蓋80%成本。
- 英國國家統計局的數據顯示,英國樓價過去一年(2022年)上升28,000英鎊。
- 從2020年到2024年,平均租金預計將上漲12%。
- 估計到2039年,英國租戶數量將超過業主數量。
完整指南將拆解英國物業投資的各種疑難
英國物業投資指南將詳盡講解買英國樓注意事項。幫助英國物業首次投資者了解英國物業市場,包括基本流程、常見問題、考慮因素及潛在障礙。如欲了解英國物業投資,請參考BuyAssociation的指南,獲取精闢而深入的專業建議。歡迎立即聯絡我們,獲取實現投資回報的專業意見。
我們是經驗豐富的合資格物業投資顧問,並且獲得大量知識及資訊,從而給予投資者群體準確的建議和指引。 BuyAssociation協助了眾多投資者,這些投資者的背景和經驗各不相同,包括首次置業買家、投資組合業主及國際投資者等。各客戶的投資路線不同,各自面對獨特的挑戰及不一樣的情況。因此,我們的團隊具備專業知識,無論情況如何複雜,均能為大量投資者提供所需支援。如果您想展開投資之旅,我們隨時樂意提供協助。
什麼是英國投資物業?
英國投資物業是指您擁有物業並出租予租客以產生作為買樓出租協議一部分的被動收入的物業。投資物業可涉及購買已建成樓宇或在建物業(樓花)。
投資回報可來自多個來源:
- 來自租戶的租金收入
- 出售物業的資本增值
- 以上兩者的組合
BuyAssociation是一間專業英國物業投資公司,擁有英國優質獨家的物業項目。我們的專家團隊致力為每位客戶充分獲取物業投資的回報,投資業績及專家支援領先市場,協助客戶實現財務目標,我們亦以此優質服務為榮。
英國物業投資:為何投資英國樓?
您有沒有發現近年英國物業不斷升值,您可能也正在研究投資英國樓,考慮應該從物業中獲取被動收入,或是賺取資本增值。與其他投資資產類別不同,英國物業市場是相對容易駕馭的投資領域。
若要在物業市場開展事業,您可向專家顧問、理務顧問和貸款機構查詢投資細節,以及如何構建穩健的物業投資組合。然而,投資者應依據盡職、審慎及專業的指引爬上物業階梯。
BuyAssociation的團隊擁有豐富投資經驗、行內資訊及專業知識,能與您攜手合作實現買英國樓目標。我們非常有信心可以協助您制定穩健並能實現回報的投資組合。
英國物業具有很高的有形資產價值,並已持續證明是英國最賺錢的投資市場之一。因此,英國物業投資領域被譽為其中一個最佳被動收入來源,繼而帶動物業需求逐年上升。英國物業市場持續暢旺,其中一個主要原因是人口持續增長,帶動住屋需求走強。預測到2023年,20%人口將居住在出租房屋。因此,現在是開始投資的最佳時機。
英國物業投資優勢
被動收入 – 物業的價值會上升,並能從租金產生收入或獲得資本增值,是賺取收益及長遠增加財富非常有效的途徑。
穩定退休計劃 – 您透過投資物業產生的收入越多,資金便越充裕,確保退休後生活無憂。許多投資者選擇在退休時出售物業,確保在適當時候鎖定資本增值的利潤。
穩定投資 – 投資物業市場較投資股票更加穩定,因為股票價格經常波動,因此股市往往被視為不可靠。儘管物業投資存在風險,但英國投資者普遍認為物業市場是其中一個較穩定的市場。
控制權 – 您作為買樓出租的業主,您可為您的物業爭取最大價值及回報。物業投資的彈性極高,您可提供額外配套、進行翻新及裝修,從而必然地提高物業價值。盡量提高物業價值有利於增加租金和資本增值。
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制定投資策略:投資者需要考慮什麼因素?
選擇投資物業是一個重要決定,不應掉以輕心。在邁出這一步前,投資者應觀察相關投資機遇,並需要考慮種種因素。請謹記,您可向我們的顧問諮詢所需意見,他們隨時樂意與您討論有關目標,並協助您制定周詳計劃。您亦可參考我們的網上資源,以獲取關於投資的基本知識。
制定投資策略時應考慮哪些基本要素?
選擇投資方針
個人或投資團體可透過多種途徑投資物業,獲取隨之而來的回報。部分投資者選擇購買舊式房屋,期望翻新後可以轉售。儘管工程項目時間很長,這種方法有望帶來豐厚利潤。
購買新建物業的樓花是另一種投資方法。選擇這種投資方式就要在物業落成前購買有關物業,然後出租以獲取較高收益和資本增值。
我們建議從上述其中一個戰術著手,以免承受壓力、造成混亂及無法獲利。對新手投資者而言,結合多種戰術可能會減低成功的機會。
評估您的負擔能力
您的財政狀況及還款能力是不容忽視的因素。買樓出租投資者或會發現,較多的存款有助償還按揭貸款。因此,您務必進行研究及計算,評估自己是否有能力支付大筆首期。
您有多種選擇為投資提供資金。無論是選擇合夥、買樓出租按揭或考慮眾籌,您都應該在各方面審慎選擇投資方法並作出周詳計劃。
立即約見我們的英國物業顧問諮詢,索取專業意見,作出明智投資決定
您可以自行制定你的物業投資組合,但可靠的物業投資顧問對提高長期投資回報率有莫大作用。我們的資深團隊能為您提供大量資料,包括與預測、新興市場及符合您預算和目標的發展項目等相關資訊。
透過與我們的專業團隊諮詢,為你分析您的投資要求,助您不斷產生收入,將協助您尋找最佳投資方式。
英國物業投資顧問提供什麼服務?這些服務帶來什麼好處?
購買或出售物業是令人興奮的旅程。買賣物業看似簡單直接,但當您親身嘗試時,卻可能出現意外。因此,若有專家運用專業經驗和知識提供指導,將對整個過程有莫大幫助。有誰比物業顧問更能協助您駕馭物業投資?
以下是與專家商討投資目標的幾個好處:
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能夠以優惠價格購買物業
各地主要大街上的物業代理鮮有提供價格最相宜的物業。我們作為本地英國物業代理可幫助您根據預算,以吸引價格找到最優質的待售買樓出租物業,為您帶來最吸引的投資回報率。如果您正在尋找價格吸引的英國物業,歡迎向我們專業團隊查詢。
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全程為您跟進整個投資過程
英國投資物業的過程可以非常繁複,尤其對於新手而言。一位親切而資深的物業投資顧問將隨時解答您的所有疑問,可在您有需要時,提供相關資訊,並定期更新資料。
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協助安排資產管理
除了夥拍理財夥伴外,亦經常與租務代理和發展商合作,後者可負責管理或出租物業。從各種無需干涉的投資機會中進行選擇,輕鬆獲取投資收益。
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協助安排理財顧問服務
新手投資者及期望建立多元化投資組合的投資者可能需要資金方面的協助。您可與專家顧問商談,我們擁有龐大的律師及按揭經紀的人脈網絡。我們可安排相關的合作夥伴協助客戶處理財務事宜。
英國物業投資有哪些類型?
在開始物業投資前,您必須注意並了解每種投資類型的差異,以及如何從中獲利。當您確定投資領域後,無論是商業物業或住宅物業,您都應深入研究物業市場的運作方式,以及投資如何能取得成功。在落實投資物業之前,您必須制定合適的策略,確保擁有足夠資金和相應知識。
傳統買樓出租投資物業
最熱門的投資類型是買樓出租住宅物業,這類物業從租金收入產生回報,購買時以出租予租戶為目標。一般來說,此投資類別被視為低風險投資,因為所需的財務支出較低,而且購買出租物業的相關成本通常較低。 出租物業讓投資者享有穩定租金收入,足以支付每月按揭還款和維修保養成本,並且有空間賺取盈餘。假如希望構建投資組合,同時尋求長期經濟效益,買樓出租投資就適合不過。此外,物業最終出售時,業主亦享有資本增長回報。
用作學生宿舍的出租物業
學生宿舍的運作方式與傳統住宅出租物業非常相似,亦是從租金產生收入。兩類出租物業的主要分別在於租戶類型和建議地點,因為學生宿舍應毗鄰英國主要城市的學府。由於購買價格低而平均收益率高,這類物業的投資對於首次置業人士來說是個很好的起點。英國的學生住宿需求持續增長,因為英國高等教育聲譽仍然無可比擬,每年吸引全球各地數以千計的學生就讀。
英國多房式住宅(HMOs)
業主若想盡量放大回報,獲得更高收益率,英國多房式住宅(HMOs)是一個利潤越加豐厚的市場。基本上,英國多房式住宅包括多個房間和共用設施,例如浴室及廚房。改建並獲准多個租戶入住的較大型物業受到業主青睞,因為這類物業可同時賺取多個租金來源。透過將單一物業出租予多於一個租戶,當出現空置期時,業主遭受的收入損失便最小,因為其他租戶可以彌補收入。然而,英國多房式住宅可能存在複雜的牌照要求,具體情況視乎物業所在地區而定。
歡迎按此了解更多BuyAssociation推介的英國多房式住宅(HMOs)。
英國建後出租物業
英國建後出租物業就是在租賃市場吸引租戶,而不是為了供業主自住而建。英國建後出租物業屬於長遠投資方案,旨在確保投資者從住宅物業的可持續收入獲利。這是英國物業市場一個新興領域,過去幾年獲得空前成功。隨著私人租賃市場蓬勃發展,建後出租物業的發展項目旨在滿足英國各地租戶的需求。這是個人投資者及機構投資者均青睞的熱門投資類別,投資者通常享有獲保證的年收益率。
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選擇英國投資物業時應留意什麼
研究最佳投資選址及物業類型時,配合目標租戶的需要是很好的起點。深入了解理想的租戶類型及相關生活方式、潛在收入和物業需求,將有助選擇物業。根據您的財政狀況和可用資金,從簡單的住宅單位、英國多房式住宅或學生宿舍著手,可確保選取最合適方式,產生投資利潤。另一方面,如果您有足夠資金進行投資,則可考慮物業發展項目。
地點
選址應是您尋找英國樓投資機遇的重要一環。您應該了解地點是否能吸引租客,考慮各種因素的優勢及預測增長。
樓價
您希望投資的地區平均樓價應符合您的負擔能力。同樣,平均樓價是當地物業市場表現很好的指標,其反映民眾願意支付的成本,以及該區人口的收入。
平均租金
一般來說,平均租金成本因相關城市的經濟增長、物業與市中心的距離,以及該區對物業的需求而異。英國許多高增長城市的市中心租戶支付更高租金的可能性遠遠較高。另一方面,平均租金成本較低能確保穩定而長期的租戶需求。
人口
透過對感興趣的市鎮的物業市場預測進行分析,您應能根據預測的人口增長選定熱門地區。
物業需求
英國租務需求水平對任何買樓出租物業、學生宿舍、建後出租物業或英國多房式住宅均非常重要。通過選擇交通網絡便利、毗鄰大學及學校,以及就業需求強勁的地區,您的物業應能保持暢旺需求。
工作機會
英國許多城市已發展為該國多個最大工業及商業領域的熱門商業樞紐。對於就業需求強勁的地區,您的物業可為社區提供居住空間,因此很大機會不會出現物業空置的情況。
物業升值潛力
投資黃金地段將帶來可觀價格增長潛力,預計物業價值在未來幾年將大幅上升。
租金回報
英國物業平均租金回報在落實投資前重要的考慮因素,因為租金回報讓投資者能夠規劃潛在每月收入,同時預計投資收益。
物業類型
儘管物業類型大致視乎您的預算和財政狀況,但物業的配套設施、特色和大小亦會影響其吸引的租戶類型。例如,當代小型公寓可能吸引年輕專業人士和夫婦,而附有大型花園的城郊寬敞住宅就較可能吸引育有子女的家庭。多年來,購買房屋可能產生更高的前期成本和大量保養費用。同樣,這些物業往往帶來最高利潤。如果您的主要目標是高收益率和豐厚租金收入,那麼市中心的家庭住宅和優質物業發展項目將是具價值的投資。
物業狀況
投資物業的狀況將決定物業是否需要長期保養,以及可能產生的相關成本。採用優質耐用家具設計的物業不僅可提高入住率和週轉率,更可減少所需的維修工作。據說大多數資深投資者僅將年收入的3%用於維修保養。此外,投資預售物業發展項目具有非常吸引的優勢,因為經驗豐富的發展商可確保新建物業符合法律規定,並採用優質設計。
投資物業發展項目的潛在風險?
儘管將資金投資於實體物業是產生被動收入和現金流最有價值的一種方式,但在物色投資項目時應考慮多項因素。除了考慮投資相關風險程度外,投資者亦應考慮成本,例如資本利得稅、利率上升、法律費用及印花稅。將有關工作委託給物業經理,若在處理租賃協議、損毀及合法事宜等複雜事務的一般住宅管理上需要協助,將有關工作委託給物業經理可能是理想方法。
透過為以下潛在問題作好準備,您可避免遇上任何重大困難及財政負擔:
市場波動 – 物業價值根據最初收益率計算,最初收益率由當前每年租金除以物業價值釐定,包括任何首期購買成本。因此,最初收益率每年均會變化。一般來說,收益率必然反映物業市場的經濟週期。對回報和潛在短期波幅抱有現實期望,有助您制定可行的物業投資策略。另一種確保不會大受市場波動影響的方法就是儲蓄應急資金,建立財政緩衝。
拖欠租金 – 逾期租金可能對業主及有關收入構成問題。儘管租賃協議明確規定交租日期,但在租賃期間可能會出現拖欠租金情況。如果租戶連月拖欠租金,業主可能有足夠理據收回物業,以及採取法律行動。然而,您可實施多種策略協助租戶支付租金。首先,業主應進行篩查,確定租戶過去的財務記錄、工作背景和信貸評分。如果完成篩查後仍然存在拖欠租金問題,業主可考慮提供還款計劃。
物業損毀 – 必須注意,物業一旦被佔用就會出現一般磨損,磨損會隨時間變得明顯。若期望從資產獲利,必須考慮牆壁和地板所用物料,確保物業盡可能耐用。此外,一旦租約結束,您應採取必要措施尋找處理污漬、輕微磨損和痕跡的解決方案。儘管業主有權從按金扣除款項,但業主在扣留按金之前,應審慎評估影響。
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買英國樓花有何好處?
英國樓花項目是指尚未建成的建築項目。各方提出越來越多發展計劃以解決全國的住屋短缺問題,並且創造了更多投資機遇。購買樓花是利潤最豐厚的投資方式之一,並迅速獲得許多投資者追捧。
在發展項目初期進行投資是獲取長遠最大投資回報的關鍵。科技進步使潛在投資者能查看發展商精心設計的方案,從而詳細了解項目落成後的外觀。投資者仔細審視有關的計劃及藍圖,可確定落成後的項目會否成為他們投資組合的成功資產。
優惠價格
英國樓花的主要吸引力之一就是這種投資類型的相關價格較低。預早投資可讓買家以低於市場價值獲得物業。預計物業價值通常會在項目落成時上漲。相同發展商間中會擁有一系列即將推出的項目,而投資該發展商多個物業亦會帶來額外折扣。
物業升值
如果您決定提前投資於即將落成的投資項目,則在整個興建過程期間,物業價格可能會上升。最終,項目落成後會為物業投資者帶來即時的資產價值。英國的樓價有快速上升趨勢,數據顯示樓價平均每年上漲約4%。由於無法保證資本增值,因此仍然建議採取中長期投資策略。選址在資本增值中發揮顯著作用。如果一個城市的住屋需求強勁、具有增長前景,並且有多個投資項目即將推出,則該城市的物業價格將會上升。
符合英國最新健康安全標準
由知名發展商建造的新住宅項目符合環境和安全標準。當發展項目的建築規格達至最高標準時,該項目便可提供迎合未來需要的投資機遇。
幾乎所有新建住宅的能源效益均獲評為A級或B級,較大多數現有住宅更為節能。至今為止,出租物業的能源效益證書﹙EPC﹚等級必須達E級。政府官員亦正商討要求出租予新租戶的物業在2025年年底前須達C級能源效益,而所有出租物業的能源效業到2028年4月必須達到C級。鑑於監管規定即將改變,樓花提供更佳投資潛力。現代的租戶亦越來越喜歡入住較新及更環保的住宅單位,使新建住宅成為買樓出租投資者的吸引之選。
制定可持續的物業投資組合以獲取最大回報
購買出租物業可帶來難以置信的豐厚利潤,並可提供非常吸引的收益。投資單一物業可產生利潤及長期資本增長,但長遠來說,擁有多個物業可產生可觀回報。
投資者不妨先從低預算物業開始,然後逐步購入更多物業,增大買樓出租物業的組合。此做法將助你逐漸增強您的洞察力和經驗,使您能夠成功規劃投資策略和構建投資組合。
當中部分好處包括:
賺取被動收入
購買物業資產是賺取被動收入最佳方式之一。簡而言之,投資者無需太多積極參與,即可產生收入。當您獲得多個出租物業後,就會開始發現賺取利潤的速度明顯不同。管理物業會面對很多挑戰,但選擇這種投資方式可大幅增加您的資產。被動收入能在整個退休期間為您提供充裕收入,助您實現財務自由。
多個收入來源
當您擁有多個物業後,可收取的租金通常會隨時間增加。此外,隨著租金收入增加,您的利潤亦會增加。您必須與物業代理核實何時可以加租。按揭還款通常是最大支出,但除非利率出現變化,否則不會增加。換言之,您將賺取額外利潤,有助更快還清按揭貸款。
分散投資風險
物業投資最大問題之一,就是租戶和建築物可能不可靠。但當您的投資組合包含大量物業,需要出售麻煩物業的風險就會降低。這可能包括任何表現不如預期的物業,或沒有太大需求的住宅。同樣,如果收入來源來自多個不同租戶,任何拖欠租金相關問題都不會顯著影響收入。
多元化物業類型
投資組合可透過透過持有各類物業實現分散投資。商業、工業及住宅物業組合提供抵禦經濟衰退的最佳緩衝。即使您只投資一類物業,例如住宅物業,您亦可在多個地區和城市進行投資。投資範圍可包括學生宿舍以至豪華短期出租度假屋。
如果您正考慮擴大現有物業投資組合,或計劃構建一個投資組合,您將需要敏銳洞察市場實況及數據。這無可避免會產生潛在成本,因此最好為意料之外的情況作好計劃,並預留一筆應急款項。
英國最佳的投資地點有哪些?
英國物業市場保持強勁、利潤豐厚和可靠,即使在疫情期間亦是如此。根據Zoopla進行的調查,2021年1月物業需求增長21%,反映了該市場的投資機會有多強勁。在確定最佳投資地點時,必須注意這會因投資者而異。每位投資者出於不同原因購置物業;因此,理想的地點最終視乎您的目標。如果您計劃購買物業並在將來出售以獲取更高利潤,您最好尋找具有高資本增長指標的地區。同樣,如果您計劃成為擁有多個物業的業主,則應尋找租金收益率較高的地區,這對您物色投資項目最為有利。
儘管樓價逐年大幅上升,但英國仍有一些重要地區的房屋成本、租金成本和一般生活成本遠遠較為容易負擔。此外,由於正在發展基建項目和住宅項目,加上就業和教育機會吸引,這些地區亦普遍被視為最適合居住和工作的地方。
利物浦物業投資
利物浦的房屋價格位於全國最低之列,平均樓價為185,000英鎊,首次置業買家及業主不斷湧入這座充滿活力的城市居住。2020年,買家對利物浦物業市場的興趣增加32%,預計該數字在不久將來會進一步上升。此外,利物浦深受業主追捧,因為平均租金收益率此前曾獲評為英國最高水平。儘管生活成本低廉,但多年來這座城市出現翻天覆地的變化,其商業、區內配套設施和屢獲殊榮的藝術畫廊均取得成功,備受讚譽。文化氣息幾乎植根於這座城市的各個方面,利物浦人為他們在音樂史上的突出地位和豐富文化遺產感到非常自豪。利物浦擁有著名大學,醫療及教育行業就業前景吸引,如果您想把握相關優勢,利物浦就是不二之選。
曼徹斯特物業投資
曼徹斯特位於西北區的城市脫穎而出,在全球所有城市中,其經濟增長名列前茅。曼徹斯特以投資機遇利潤豐厚著稱,尤其是買樓出租市場。預計西北區未來幾年物業價格增長28%,而這座城市有望成為增幅領先的地區之一。由於曼徹斯特推出令人鼓舞的重建計劃、就業機會強勁、商業及創意產業蓬勃發展,加上非常重視社區需要,因此這座城市一直是投資熱點。曼徹斯特的平均樓價為240,000英鎊,儘管樓價升幅不少,但相比首都倫敦仍然較低。曼徹斯特的人口已達280萬,而且逐年大幅增長。有鑑於此,曼徹斯特在工作、生活和投資方面一直極為吸引。低樓價加上約5%的強勁收益率——市中心某些地區更高達7%——使得目前是投資曼徹斯特的最佳時機。
伯明翰物業投資
作為英國第二大城市,伯明翰物業市場已有一段時間佔主導地位。第一太平戴維斯預計伯明翰樓價到2025年將上升約24%,原因是目前有多個多個特殊重建及基建項目在建及等待規劃審批。伯明翰非常適合在倫敦工作但期望住屋成本較低的年輕專業人士居住。由於伯明翰距離首都較近,越來越多人士正考慮遷入。伯明翰的年輕專業人士和大學生成為初創企業成功的催化因素,為極其強勁的經濟作出貢獻。伯明翰的平均樓價遠低於倫敦,穩定徘徊在約214,649英鎊。此外,伯明翰的平均收益率達6.5%,業主有望從高收益率中獲利。隨著英國全國各地專業人士遷入伯明翰,當地需要大量重建,租務需求不斷增長,投資者在伯明翰購買物業的前景光明。
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我們成立於2005年,擁有多年豐富經驗,能給予尊貴客戶最有價值的意見。憑藉本集團的購買實力,以及與知名物業發展商的穩固關係,我們定期在英國最繁榮的城市收購現代化及高收益的物業發展項目。我們在曼徹斯特、斯托克波特、伯明翰、利物浦、利茲、諾定咸等地區物色吸引的投資機會。我們優先考慮投資者的需求,透過頂級物業及卓越物業投資服務雙管齊下,致力協助他們實現優於期望的成果。如欲了解我們如何協助您實現物業投資組合目標,請隨時致電6699 9008聯絡我們。